क्या आप जानते हैं कि यह CIBIL SCORE क्या है? जहाँ पश्चिमी देशों ने 1950 के दशक में अपने लिए एक क्रेडिट निगरानी प्रणाली विकसित की थी, भारत में सिबिल को पहली बार क्रेडिट रेटिंग एजेंसी के अनुसार 2000 में भारत में पेश किया गया था। अब CIBIL ने बहुत लंबी दूरी तय कर ली है और भारत को आर्थिक रूप से साक्षर राष्ट्र बनाने में प्रमुख भूमिका निभाई है।एक क्रेडिट रेटिंग मॉडल पूरे वित्तीय बाजार को और अधिक पारदर्शी, सुसंगत और विनियमित बनाता है, साथ में वित्तीय संस्थानों के बीच जागरूकता का प्रसार करता है, जो जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित कर सकता है, साथ ही साथ संभावित खराब ऋणों को कम कर सकता है। इसी तरह, CIBIL अपने डेटाबेस और तकनीक को लगातार अपडेट करता रहा है।
अब देश का एक आम नागरिक भी अपना फ्री क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन चेक कर सकता है। इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और हाई मार्क जैसी अन्य छोटी कंपनियां भी बाजार में समान सेवाएं प्रदान कर रही हैं, लेकिन इन सभी की तुलना में, CIBIL देश का सबसे बड़ा संगठन है जो RBI के तहत तैयार किया गया है और इसे क्रेडिट सूचना कंपनियों (विनियमन) के रूप में जाना जाता है 2005 का अधिनियम।
इसलिए आज मैंने सोचा कि क्यों न आप लोगों को इस बात की जानकारी दी जाए कि सिबिल स्कोर क्या है और सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए। तो फिर बिना देर किए शुरू करते हैं।
What is CIBIL Score in Hindi सिबिल स्कोर क्या है ]
CIBIL का पूर्ण रूप क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो ऑफ़ इंडिया लिमिटेड है। यह CIBIL ट्रांसयूनियन स्कोर 3 अंकों की संख्या है जो आपके क्रेडिट इतिहास का प्रतिनिधित्व करता है। इन अंकों की गणना आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर की जाती है जिसमें आपका क्रेडिट इतिहास होता है। यह CIBIL स्कोर रेंज 300 से 900 तक है।
आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपका क्रेडिट इतिहास उतना ही बेहतर होगा। क्रेडिट स्कोर आपके ऋण को एक तरह से वापस करने की क्षमता को दर्शाता है।
Credit bureau company of india – भारत की क्रेडिट ब्यूरो कंपनी
भारत में, कुल चार कंपनियां क्रेडिट ब्यूरो और सिबिल स्कोर के रूप में काम करती हैं, जो सबसे प्रमुख है
- ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड [TransUnion Cibil Limited]- 2000 में स्थापित
- इक्विफैक्स [Equifax]- 2010 स्थापित
- एक्सपेरियन [Experian]- 2006 में इसकी स्थापना (2010 में लाइसेंस प्राप्त)
- CRIF हाईमार्क [CRIF Highmark]- 2010 की स्थापना
इस प्रकार TransUnion Cibil Limited भारत में क्रेडिट स्कोर देने वाली सबसे पुरानी कंपनी है, और यही कारण है कि आम लोगों में क्रेडिट स्कोर को सीधे CIBIL और CIBIL SCORE के रूप में जाना जाता है।
How to check the Cibil score in hindi? – सिबिल स्कोर कैसे चेक करते है?
क्या आपको सिविल स्कोर की जाँच करनी है? एक शोध के अनुसार, यह पाया गया कि 79% से अधिक ऋणों को उन लोगों द्वारा अनुमोदित किया जाता है जिनका CIBIL SCORE 750 से अधिक है। अब आप सोच रहे होंगे कि अपने CIBIL स्कोर के बारे में कैसे पता करें, इसके लिए आपको नीचे के उल्लिखित चरणों का पालन करना होगा : –
चरण 1: FREE में CIBIL SCORE जानने के लिए, इस सिविल स्कोर की जाँच ऑनलाइन FREE वेबसाइट पर करनी होगी – https://www.cibil.com/freecreditscore/
चरण 2: इसके बाद आपको फॉर्म भरना होगा, जिसमें सभी बुनियादी जानकारी जैसे नाम, पता, संपर्क नंबर और पैन विवरण की आवश्यकता होती है। ध्यान रखें कि सही पैन विवरण भरे अन्यथा आप अगले चरणों में नहीं जा सकते।
चरण 3: फिर आपको अपने ऋण और क्रेडिट कार्ड के बारे में कुछ सवालों के जवाब देने होंगे और फिर उसी आधार पर आपके CIBIL की गणना की जाएगी और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तैयार की जाएगी।
चरण 4: एक बार जब आप सभी विवरण भर लेते हैं, तो वेबसाइट आपके CIBIL स्कोर और नि:शुल्क सिबिल स्कोर और रिपोर्ट प्रदान करेगी।
लेकिन सिर्फ एक बार क्रेडिट स्कोर की जांच करना पर्याप्त नहीं है। आपको अपनी रिपोर्ट में हो रहे उतार-चढ़ाव पर भी नजर रखनी होगी, क्योंकि क्रेडिट एजेंसियां, बैंक और वित्तीय संस्थान हर महीने इन रिपोर्टों को नवीनीकृत करते हैं। जिसके लिए आपको नियमित अपडेट की आवश्यकता होती है, लेकिन CIBIL केवल एक निःशुल्क चेक प्रदान करता है। नियमित रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए, आपको उनकी सशुल्क सदस्यता लेनी होगी।
What is the Cibill score for a loan in hindi – लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए
जैसा कि हमने पहले चर्चा की है, एक CIBIL स्कोर आमतौर पर 300 और 900 के बीच होता है, कुछ लोगों के लिए, यह 300 से नीचे भी जा सकता है और कभी भी 900 से ऊपर नहीं जाता है। आइए इसे समझते हैं
- 300 से नीचे: यदि आपका CIBIL स्कोर 300 से नीचे है, तो आप कोई बैंक ऋण नहीं देंगे, चाहे वह कोई भी ऋण हो। बैंकों के लिए एक बड़ा जोखिम माना जाता है और वे आपको ऋण देने के लिए विश्वसनीय नहीं मानते हैं।
- 300 और 450 के बीच:वैसे यह पहले की तुलना में इतना खतरनाक नहीं माना जाता है, लेकिन ये स्कोर विश्वसनीय भी नहीं हैं। आपको इसे समय पर अपने ईएमआई को चालू करने की चेतावनी के रूप में विचार करना चाहिए ताकि आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हो।
- 450 और 600 के बीच:यह एक औसत स्कोर है जो न तो बहुत अच्छा है और न ही बहुत बुरा है। आप ऐसे स्कोर में कुछ Bank loan भी दे सकते हैं। अगर आपको क्रेडिट कार्ड दिया जाता है तो इसकी क्रेडिट सीमा बहुत कम होगी।
- 600 और 750 के बीच: ये स्कोर शानदार हैं। इसके लिए, अधिकांश बैंक ऋण और क्रेडिट कार्ड प्रदान करने के लिए तैयार होंगे, लेकिन आप प्रतिस्पर्धी दर के लिए बातचीत नहीं कर सकते।
- 750-900 के बीच: यदि आपका क्रेडिट स्कोर इस सीमा में है, तो आपने एक पूर्ण वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड बनाए रखा है। बैंक आपको एक बड़ी राशि देने के लिए भी तैयार होंगे और एक बड़े सौदे को अंतिम रूप देने के लिए बातचीत भी करेंगे। आपको अच्छे कैशबैक और सौदों के साथ क्रेडिट कार्ड की उच्च क्रेडिट सीमा भी प्रदान की जाएगी।
What is a good CIBIL score in hindi? – एक अच्छा सिबिल स्कोर क्या होता है?
- क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो ऑफ़ इंडिया लिमिटेड या CIBIL के रूप में लोकप्रिय भारत का पहला क्रेडिट ब्यूरो है, जो उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास को क्रेडिट स्कोर में तैयार करने के लिए निवेश करता है।
- CIBIL क्रेडिट स्कोर एक 3-अंकीय संख्या है, जिसकी गणना कई अलग-अलग ऋणदाताओं को प्रदान करने वाली जानकारी के आधार पर की जाती है, जहाँ से इसे उधारकर्ता या ऋण पर उधार दिया जाता है।
- CIBIL पहले तीन वर्षों के साथ क्रेडिट इतिहास की तुलना करता है, तब आपके क्रेडिट स्कोर की गणना की जाती है। क्रेडिट इतिहास के अलावा, कई अलग-अलग कारक हैं, जैसे क्रेडिट उपयोग अनुपात, बकाया ऋणों की संख्या, ऋण सेवा अवधि और आपके पोर्टफोलियो में असुरक्षित ऋणों का प्रतिशत जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं।
अक्सर 600 से 750 क्रेडिट स्कोर एक बेहतर CIBIL स्कोर माना जाता है। अगर वह बेहतर तरीके से बड़ा हुआ तो यह और भी बेहतर है।
What Factors Affect CIBIL Score? – सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?
आइए अब जानते हैं ऐसे ही कुछ कारकों के बारे में जो आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करते हैं: –
ऋण चुकौती रुझान: Loan Repayment Trends in hindi
आपका ऋण चुकौती इतिहास सीधे आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करता है। यदि आपकी ईएमआई भुगतान करने में चूक हुई है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है, और यदि इसे सही तरीके से प्रदान किया जाता है तो यह सकारात्मक प्रभाव डालेगा।
ऋण आवेदनों की संख्या और अस्वीकरण: Loan Applications Number And Rejections in hindi
यह आपके हाथों में कुछ ऋण और क्रेडिट कार्ड होने पर चलेगा। लेकिन अगर आपने ऋण के लिए कई संस्थानों में एक साथ आवेदन किया है, तो यह आपके CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है। ऐसा इसलिए क्योंकि जब भी आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो यह सिस्टम में पंजीकृत हो जाता है और जब इसे खारिज कर दिया जाता है तो यह माइनस मार्क हो जाता है।
उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग: Available credit usage in hindi
आप उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग कैसे करते हैं, यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करता है। यदि आप पूर्ण क्रेडिट सीमा का उपयोग करते हैं, तो यह उस पर नकारात्मक प्रभाव डालता है।
यदि आपके पोर्टफोलियो में अधिक असुरक्षित ऋण हैं: If there are more unsecured loans in your portfolio in hindi
जैसा कि नाम से पता चलता है, असुरक्षित ऋणों को ऋण कहा जाता है जहां बैंक और एनबीएफसी किसी भी संपत्ति को संपार्श्विक नहीं लेते हैं। ऐसे ऋणदाताओं के लिए ऐसे ऋण बहुत जोखिम भरे होते हैं। इसलिए यदि आपके पोर्टफोलियो में अधिक प्रतिशत में असुरक्षित ऋण है तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है।
यदि आप एक ऋण पर गारंटर / सह-उधारकर्ता बन जाते हैं: If you become a guarantor / co-borrower on a loan in hindi
CIBIL केवल आपके ऋणों की निगरानी नहीं करता है, बल्कि यह भी देखता है कि आप किस ऋण में गारंटर या सह-उधारकर्ता की भूमिका निभा रहे हैं। यदि ऋण का भुगतान करने में प्राथमिक उधारकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट रूप से किया जाता है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक ऋण देगा।
ऋण की अवधि: loan term in hindi
ऋण की लंबाई जितनी अधिक होगी, आप समय पर भुगतान करने में अधिक सहज होंगे, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
क्रेडिट सीमा बढ़ाएँ: Increase credit limit in hindi
यदि आप बार-बार अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाने का अनुरोध करते हैं, तो यह पता चलेगा कि आप क्रेडिट के भूखे हैं, इसलिए यह आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है, इसलिए बार-बार नहीं, जब आपके पास ए। क्रेडिट सीमा केवल इसे बढ़ाती है, फिर बढ़ाती है।
How is Your CIBIL Score Calculated? – सिबिल स्कोर कैसे कैलकुलेट होता है
CIBIL स्कोर की गणना का आधार आपका क्रेडिट इतिहास है। इसमें क्रेडिट ब्यूरो आपके बारे में एक रिपोर्ट में सभी सूचनाओं को समेटता है, जो वे आपके CIBIL Transunion स्कोर की गणना करने के लिए करते हैं।
इसकी गणना आपके खाते और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के पूछताछ अनुभाग के आधार पर की जाती है। इसके अलावा, मैंने नीचे कुछ अन्य कारकों का उल्लेख किया है, जिन्हें क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय माना जाता है।
क्रेडिट इतिहास – CREDIT HISTORY IN HINDI
सबसे महत्वपूर्ण बात क्रेडिट इतिहास है, इसे सबसे अधिक महत्व दिया जाता है। यह लगभग 30% का भार प्रदान किया जाता है।
क्रेडिट मिक्स और अवधि
यह देखा जाता है कि आपके पोर्टफोलियो में कितने प्रतिशत ऋण (सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन) उपलब्ध हैं, और कितनी अवधि के लिए, यह बात क्रेडिट स्कोर में 25% का वेटेज प्रदान करती है।
क्रेडिट एक्सपोजर
यह क्रेडिट की कुल राशि है जो आपने अभी तक भुगतान नहीं किया है और आपको इसे चुकाना है, इससे 25% का वेटेज मिलता है।
दूसरा कारक
अन्य कारक जैसे क्रेडिट उपयोग, हालिया क्रेडिट व्यवहार भी आपके क्रेडिट स्कोर में 20% का वेटेज प्रदान करते हैं।
How to improve Cibil score in hindi – सिबिल स्कोर कैसे सुधारे
CIBIL स्कोर एक संख्या है जिसे अगर वांछित किया जा सकता है तो बेहतर किया जा सकता है। लेकिन इसके लिए आपको नीचे दिए गए सुझावों का पालन करना होगा ताकि आपके ऋणों को अधिक विलंब न होने दिया जाए।
समय पर चुकाने के लिए सेट करें:
यदि आप किसी बकाया ऋण की चुकौती को भूल जाते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत बुरा प्रभाव डालने वाला है।
इसलिए आपको समय का पाबंद होना होगा और समय पर अपनी ईएमआई भरनी होगी। यदि आप अपनी ईएमआई देने में देरी करते हैं, तो आपको इसके लिए जुर्माना देना होगा, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर नीचे जा सकता है। यदि आप एक ऐसे व्यक्ति हैं जो तारीखों को याद नहीं करते हैं, तो आपको उन्हें याद करने के लिए शेष सेट करना चाहिए।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों की जाँच करें:
यदि आप अपने दिमाग में सोच रहे हैं कि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास है, लेकिन किसी कारण से, कुछ अज्ञात कारणों से आपका क्रेडिट स्कोर नीचे है। फिर आपको अपनी रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए।
मान लें कि आपने अपने ईएमआई समय में पंप किया है, कुछ प्रशासनिक त्रुटि के कारण, यह आपके क्रेडिट इतिहास में नहीं दिख रहा है, तो आपका क्रेडिट स्कोर पूरी तरह से खराब हो जाएगा।
इसलिए, आपको समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए और ऐसी त्रुटियों को दूर करना चाहिए। यह आपको अपने स्कोर पर एक त्वरित नज़र देगा।
- एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण को बनाए रखने की कोशिश करें: यह हमेशा माना जाता है कि क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए क्रेडिट का मिश्रण बहुत अच्छा है। इसलिए यह सलाह दी जाती है कि असुरक्षित ऋण जैसे क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण और ऑटो ऋण, गृह ऋण जैसे सुरक्षित ऋण का संयोजन आवश्यक है। क्योंकि किसी भी प्रकार का ऋण अतिरिक्त क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है।
- सभी क्रेडिट कार्ड को साफ रखें: यदि आपके क्रेडिट कार्ड में कोई बकाया नहीं है तो यह आपके बेहतर वित्तीय व्यवहार की ओर इशारा करता है। इसलिए अपने सभी क्रेडिट कार्ड बकाया राशि को उनकी नियत तारीख से पहले खाली करने का प्रयास करें। यह आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार दिखा सकता है।
- जॉइंट अकाउंट होल्डर नेवर बी मेड:हमेशा अपने आप को एक संयुक्त खाता धारक या ऋण का गारंटर बनने से दूर रखें, क्योंकि यदि कोई अन्य पार्टी अपने ऋण को चुकाने में असमर्थ है, तो इसका असर आपके CIBIL स्कोर पर पड़ सकता है।
- अपने लिए एक सुरक्षित कार्ड लें:यदि आपके पास एक सुरक्षित कार्ड है, जैसे कि ICICI बैंक, AXIS बैंक, SBI आदि, तो उनके पास एक निश्चित जमा राशि भी है और नियत तारीख से पहले इसे चुका दें। , तब आपका CIBIL स्कोर भी बढ़ जाएगा।
- एक बार में एक साथ कई लोन न लें:लोन चुकाने के बाद ही दूसरा लोन लेना अच्छा रहता है। इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर अच्छा प्रभाव पड़ता है।
- अपने क्रेडिट उपयोग को सीमित करें: अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने का सबसे तेज़ तरीका है, आपको कभी भी अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग चरम सीमा पर नहीं करना है।
उदाहरण के लिए, यदि आपके पास १,००,००० रुपये की क्रेडिट सीमा है, तो ध्यान रखें कि आप अपनी क्रेडिट सीमा प्रति माह ३०% से अधिक खर्च नहीं करते हैं, यहाँ प्रति माह रु .30,000 से अधिक नहीं।
ऐसा करने से आपका क्रेडिट स्कोर बहुत बढ़ जाएगा।
- एक लॉन्ग टर्म चुनें: जब भी आप लोन लेते हैं, तो पुनर्भुगतान की अवधि को लंबा रखें। ऐसा करने से आपकी ईएमआई कम होगी और आप इसे समय पर वापस भी प्राप्त कर सकते हैं। इससे आप कभी भी डीफॉल्टर की सूची में नहीं आएंगे और आपको बेहतर अंक भी मिलेंगे।
- अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाएं:कभी भी यह न कहें, यदि आपका बैंक आपकी क्रेडिट सीमा बढ़ाने की बात कर रहा है। क्योंकि क्रेडिट सीमा में वृद्धि से आपका खर्च नहीं बढ़ता है, लेकिन यदि आपके पास बड़ी क्रेडिट सीमा है और आप इसका बहुत कम उपयोग कर रहे हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर निश्चित रूप से इससे बेहतर है।
क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में लगभग 4-8 महीने लगते हैं, यह पूरी तरह से किसी व्यक्ति की स्थिति पर निर्भर करता है। जब आप पैसा खर्च कर रहे हों या लोन ले रहे हों, तो आपको बस स्मार्ट, धैर्यवान और अनुशासित होना चाहिए।
अंत में
मुझे उम्मीद है कि आप लोगों को सिबिल स्कोर (CIBIL Score in Hindi) के बारे में पूरी जानकारी मिल गई होगी, और आशा करता हु है कि आप लोग इस बात को समझ गए होंगे कि सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए।
Visitor Rating: 4 Stars
Visitor Rating: 5 Stars
cibil score kaise badhaye in hindi